19 марта 2018
1041

Дайджест вкладчика (Выпуск №46/641)

 

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

 

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

 

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД ПОДТВЕРДИЛ ЗАКОННОСТЬ ОТЗЫВА ЛИЦЕНЗИИ У «ЮГРЫ»

 

15.03.2018

Девятый арбитражный апелляционный суд Москвы оставил в силе решение ЦБ об отзыве лицензии у банка «Югра», входившего в топ-30 по величине активов. Об этом сообщает корреспондент РБК.

 

Таким образом апелляционная жалоба бывших топ-менеджеров и собственников банка осталась без удовлетворения.

 

Представители «Югры» пообещали обжаловать решение в кассационной инстанции.

 

18 декабря жалоба бывших руководителей и владельцев «Югры», в которой они требовали признать приказ ЦБ об отзыве лицензии недействительным и восстановить документ, была отклонена.

 

ЦБ ввел временную администрацию в «Югре» 10 июля. Через десять дней Генпрокуратура опротестовала это решение. На следующий день Банк России направил в Генпрокуратуру материалы, подтверждающие позицию ЦБ в отношении «Югры». Решение в них обосновывалось защитой интересов вкладчиков и кредиторов, а также обеспечением выполнения требований федеральных законов. 28 июля ЦБ отозвал у «Югры» лицензию, после чего представители кредитной организации подали к регулятору иск в Арбитражный суд Москвы.

«РБК»

https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5aaaa3789a7947d89fccf73d

 

РОСТ БАНК ПОГАСИЛ БОЛЕЕ 700 МЛРД РУБ. ДОЛГА ПЕРЕД БИНБАНКОМ

 

15.03.2018

Рост Банк погасил перед Бинбанком свой долг, выяснил РБК. По подсчетам аналитиков, он составлял около 700 млрд руб.

 

На 1 февраля задолженность Рост Банка перед Бинбанком составляла порядка 700 млрд руб., подсчитала для РБК на основе отчетности банков аналитик S&P Анастасия Турдыева. Средства на погашение задолженности, судя по всему, могли быть предоставлены только ЦБ в рамках реализации плана участия в предотвращении банкротства, сказал глава группы рейтингов финансовых институтов АКРА Кирилл Лукашук. Капитал Рост Банка на 1 февраля составлял минус 421,3 млрд руб.

 

Рост Банк попал под санацию в 2014 году. Она проводилась по схеме, предполагавшей выделение кредитных средств от Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Санатором выступал Бинбанк, сам попавший 21 сентября 2017 года под санацию, одной из причин которой ЦБ называл проблемы с санируемым Рост Банком. В ходе оздоровления уставный капитал кредитного учреждения был уменьшен до 1 руб. Санация Бинбанка проходит по новой схеме, с участием ЦБ в качестве инвестора и с использованием средств находящегося под управлением ЦБ Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС). На 1 января капитал Бинбанка составлял минус 36,3 млрд руб., следует из его отчетности.

 

6 марта Банк России принял решение докапитализировать Бинбанк на 56,9 млрд руб. «Выделенные ЦБ средства закрывают проблемы с кредитным портфелем непосредственно самого Бинбанка и не учитывает проблем Рост Банка», — отмечал Лукашук. Погашение задолженности Рост Банка перед своим санатором — обязательное действие для проведения экономически эффективной санации Бинбанка, подчеркнул он.

 

В рамках санации Бинбанк планируется объединить с «ФК Открытие» — санируемым банком с похожими проблемами. По плану ЦБ, объединение должно быть завершено к 1 апреля 2019 года.

 

Докапитализация банка «ФК Открытие», отправленного на санацию 29 августа 2017 года (за месяц до начала санации Бинбанка), была произведена ЦБ еще в начале декабря 2017 года: тогда регулятор выкупил 99,9% акций «ФК Открытие» в рамках допэмиссии на 456,2 млрд руб. Она также не учитывала средств, необходимых для оздоровления банка «Траст», который находился на санации у «Открытия».

 

До конца этой недели, то есть до 18 марта, должен быть полностью погашен долг «Траста» перед АСВ, сообщал РБК со ссылкой на представителя «ФК Открытие». В полном объеме должна быть погашена и задолженность «Траста» перед «ФК Открытие», однако представитель последнего не уточнил ее объема и сроков погашения. По данным последней отчетности «Траста» по МСФО (на 1 июля 2017 года), у банка были обязательства по двум займам — на 28 млрд и 99 млрд руб., предоставленным АСВ в рамках санации банка, начатой в 2014 году. В АСВ не ответили на запрос РБК.

 

Долг в сумме 28 млрд руб. «Траст» уже мог вернуть по состоянию на 1 декабря 2017 года. Ранее эти средства отображались в отчетности банка по РСБУ в виде обязательств перед юрлицами на срок свыше трех лет, но, по данным отчетности на 1 января 2018 года, обязательств на этот срок и на такую сумму у «Траста» нет. При этом в отчетности на 1 февраля по-прежнему есть обязательства перед госкомпаниями на 99 млрд руб.

 

«Для Рост Банка и банка «Траст» понадобится существенный объем средств, чтобы урегулировать задолженность перед «Бином» и «Открытием», — говорит Турдыева. — Но докапитализация этих банков, думаю, уложится примерно в ранее озвученный 1 трлн руб.». «Часть средств, которую получат Рост Банк и «Траст», ФКБС будет стараться постепенно гасить посредством реализации активов на балансе этих банков, но на это уйдет несколько лет», — считает эксперт.

 

Урегулирование задолженности Рост Банка и банка «Траст» перед своими санаторами позволит активизировать процесс слияния обоих, который был анонсирован в начале февраля. Новый банк, созданный в результате объединения «ФК Открытие» и Бинбанка, планируется в дальнейшем продать инвесторам, а не оставлять в госсобственности.

 

Тот факт, что банк «Траст» и Рост Банк больше не забота «ФК Открытие» и Бинбанка, не приведет к ускорению сроков их продажи, считают эксперты. «После окончания формального процесса объединения «ФК Открытие» и Бинбанка понадобится время для окончания интеграционных процессов и развития бизнеса, — рассуждает Турдыева из S&P. — При этом банк получится достаточно большим и его будет сложно продать стратегическому инвестору, ввиду того что сейчас банковский сектор становится все менее привлекательным (доходность бизнеса падет, а регулирование отрасли только ужесточается). Возможно, может быть использован инструмент IPO для поиска инвесторов, но это будет скорее поэтапная продажа».

 

На базе банка «Траст» и Рост Банка планируется создать банк плохих активов, уточнил представитель «ФК Открытие».

 

«Траст» и Рост Банк могут быть объединены, такой сценарий обсуждается, — отметил он. — Решение совета директоров ЦБ [который утвердил планы участия ЦБ в решении проблем этих банков] — это важный шаг на пути создания банка непрофильных активов».

 

«Создание банка плохих активов позволит планомерно расчищать балансы Рост Банка и «Траста» от проблемных активов, и в таком сценарии процесс имеет шансы завершиться раньше, — говорит аналитик «Эксперт РА» Юрий Беликов. — Основные проблемы обоих банков в корпоративных кредитных портфелях, объединение активов в один пул упростит резервирование, а также взыскание и в конечном счете списание».

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/15/03/2018/5aaaa9679a7947db0458c77d

 

МИКАИЛ ШИШХАНОВ ПЕРЕДАЛ НЕБАНКОВСКИЕ АКТИВЫ НА БАЛАНС «РОСТ БАНКА»

 

14.03.2018

Бывший владелец «Бинбанка» Микаил Шишханов сообщил, что процесс передачи им небанковских активов на баланс «Рост банка» практически завершён. В рамках программы санации «Бинбанка» и «Рост банка», стартовавшей 21 сентября 2017 года, Шишханов уже к декабрю перевел 75% активов необходимых для восполнения резервов в кредитных организациях. Им были перечислены на баланс санируемого «Рост банка» акции девелоперских компаний «Интеко», 49% акций «А101 девелопмент» и другие активы общей стоимостью 70 млрд рублей.

 

Напомним, что «Бинбанк» также списал свои субординированные обязательства перед владельцами банка в размере 226 млн долларов и перед АСВ в размере 18,4 млрд рублей, использовал нераспределенную прибыль (17,6 млрд рублей) и эмиссионный доход (25,3 млрд рублей) в счет покрытия убытков банка.

 

По мнению экспертов, процедуру оздоровления «Бинбанка» удалось завершить в короткие сроки — 5 месяцев — благодаря активному сотрудничеству бывшего собственника банка и всего управленческого состава с временной администрацией и регулятором.

 

В конце февраля 2018 года временную администрацию «Бинбанка» возглавил Сергей Шевченко. В начале марта ЦБ РФ сообщил о решении докапитализировать «Бинбанк» на 56,9 млрд рублей. Эта сумма будет направлена на покупку допэмиссий акций банка. Также регулятор отметил, что «Бинбанк» будет объединен с ФК «Открытие» (на санации с августа 2017 г.) до 1 апреля 2019 года. Эти банки стали первыми, санация которых проходит по новой схеме — с использованием средств Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС). находящегося под управлением ЦБ РФ.

«REGNUM»

https://regnum.ru/news/2390201.html

 

«ТРАСТ» ПОЛНОСТЬЮ РАСПЛАТИТСЯ С АСВ ЗА СВОЮ САНАЦИЮ В БЛИЖАЙШИЕ ДНИ

 

15.03.2018

Банк «Траст» вернет АСВ предоставленные в 2014 году на его санирование средства в полном объеме. Частично это будет сделано за счет докапитализации, предусмотренной новым планом санации.

 

Долг банка «Траст» перед Агентством по страхованию вкладов (АСВ) будет полностью погашен до конца текущей недели, сообщил 15 марта РБК представитель банка «ФК Открытие», которому принадлежит 99,9% «Траста». Средства на погашение задолженности банка предусмотрены в рамках его докапитализации согласно плану предотвращения банкротства «Траста» (утвержден ЦБ 14 марта).

 

В полном объеме должна быть погашена и задолженность «Траста» перед «ФК Открытие», однако представитель последнего не уточнил ее объем и сроки погашения.

 

В среду, 14 марта, Банк России объявил об утверждении планов своего участия в реализации мер по предупреждению банкротства ПАО «Траст» и АО «Рост Банк». Оба входили в периметр санации «ФК Открытие» и Бинбанка. Санация банка «Траст» и Рост Банка началась в 2014 году и проводилась по старой схеме, предполагавшей выделение кредитных средств от АСВ.

 

Подробностей новых планов регулятор не раскрыл, запрос РБК оставлен без ответа. В «ФК Открытие» в ответ на запрос РБК отметили, что «детали плана ЦБ конфиденциальны и не подлежат раскрытию», но при этом предусмотренный планом объем докапитализации «Траста» частично учитывает средства, предоставленные ранее АСВ.

 

По данным последней отчетности «Траста» по МСФО (на 1 июля 2017 года), у него были обязательства по двум займам — на 28 млрд и 100 млрд руб., предоставленным АСВ в рамках санации банка, начатой в 2014 году. При этом 28 млрд руб. были в виде займа инвестору, то есть «Открытие Холдингу» (крупнейший акционер «ФК Открытие» на тот момент). Затем последний предоставил «Трасту» заем на аналогичную сумму. При этом в декабре 2018 года АСВ потребовало от «Открытие Холдинга» вернуть выданный в 2015 году на санацию им банка «Траст» кредит на 28 млрд руб., сообщал РБК.

 

Задолженность банка «Траст» перед «ФК Открытие» может составлять свыше 300 млрд руб. «Согласно отчетности банка «Траст» на 1 февраля у него есть задолженность по межбанковскому кредиту резидентам на сумму свыше 300 млрд руб., у банка «ФК Открытие» есть аналогичные по сроку и суммам предоставленные межбанковские кредиты», — напоминает Рыбалкин. Таким образом, если речь идет о погашении задолженности и по кредиту АСВ, и по обязательствам перед «ФК Открытие», объем дополнительного финансирования, предоставленного «Трасту», может составить порядка 400 млрд руб., предполагает аналитик S&P.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/15/03/2018/5aaa77cd9a7947bcfc91f6a2

 

СОВЕТ ДИРЕКТОРОВ «ВОЗРОЖДЕНИЯ» ВОЗГЛАВИЛ ПРЕДСТАВИТЕЛЬ BONUM CAPITAL

 

15.03.2018

Председателем совета директоров банка «Возрождение» избран Мурат Алиев – он занимает должность председателя совета директоров близкого к сенатору Сулеймана Керимова фонда Bonum Capital.

 

Об этом рассказали «Ведомостям» источник, близкий к банку, и человек, близкий к фонду. Заместителем председателя совета директоров избран гендиректор «Бонум менеджмента» Максим Мещеряков, знают собеседники «Ведомостей». Представители фонда занимают 2/3 совета директоров банка.

 

Ранее Bonum Capital подтвердил свое намерение купить «Возрождение»: он уже достиг «принципиальных договоренностей» с акционерами «Возрождения» и проводит due dilligence, по итогам которого будут определены окончательные параметры сделки, говорил ранее представитель фонда. В декабре 2017 г. после санации Промсвязьбанка ЦБ обязал основного владельца обоих банков Дмитрия Ананьева до 18 марта снизить долю в банке до 10% или менее.

 

Bonum Capital был крупным держателем бессрочных субординированных евробондов Промсвязьбанка, рассказывали «Ведомостям» два человека, знающие итоги размещения, и подтверждал человек, близкий к банку. Фонду принадлежал пакет бумаг на $100 млн, что составляет 1/5 всего выпуска. В январе ЦБ списал капитал банка до 1 руб., вместе с ним были списаны и субординированные обязательства банка. Держит ли Bonum Capital бессрочные евробонды Промсвязьбанка сейчас, неизвестно.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/03/15/753921-sovet-direktorov-vozrozhdeniya

 

БАНК ОДНОКУРСНИКА ПУТИНА ИСПЫТЫВАЕТ ТРУДНОСТИ С ПРОВЕДЕНИЕМ ПЛАТЕЖЕЙ

 

15.03.2018

«ОФК банк», 81-й по размеру активов по итогам 2017 г. в рэнкинге «Интерфакс-ЦЭА», испытывает трудности с проведением платежей.

 

Есть проблемы с переводом средств клиентов на счета других банков, заявления на перевод принимаются, однако деньги зачисляются не сразу, сообщил корреспонденту «Ведомостей» оператор колл-центра московского отделения банка: «Платежи уходят по мере возможности». Как скоро проблема решится, оператор сказать не смог.

 

Сейчас клиенты банка не могут перевести свои средства на внешние счета из-за «временных технических неполадок», сообщила корреспонденту «Ведомостей» оператор колл-центра мурманского отделения «ОФК банка». Возобновление переводов предполагается, но когда – неизвестно, сказала она. При этом клиенты могут снять наличные в отделениях банка или же оплачивать покупки с карты, добавила оператор.

 

Контрагент «ОФК банка» говорит, что тот, похоже, испытывает проблемы с ликвидностью, – этим вызваны трудности с проведением клиентских платежей.

 

«ОФК банк», по данным на 3 июля на сайте ЦБ, принадлежит девяти физлицам. Самый большой пакет – 25% акций – у Николая Егорова, однокурсника президента России Владимира Путина, юриста и партнера адвокатского бюро «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры».

 

«Ведомости» направили запрос представителю «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры», а также в «ОФК банк» и ЦБ.

 

У «ОФК банка» около 22 млрд руб. средств, привлеченных от других кредитных организаций, следует из его отчетности на 1 февраля, средств компаний – 17,8 млрд руб. От населения банк привлек 9,8 млрд руб. Размещает средства банк в основном в межбанковские кредиты (22,2 млрд руб.) и кредиты компаниям (20,1 млрд руб.), следует из его отчетности на 1 февраля.

 

У банка с начала года сократились высоколиквидные активы – с 3 млрд до 1,6 млрд руб., отмечает замдиректора группы банковских рейтингов АКРА Валерий Пивень. На 1 января около 2 млрд руб. банк размещал в ЦБ, но за месяц эти деньги ушли, продолжает он, при этом выросло размещение в других кредитных организациях. Кроме того, у банка сокращались привлеченные средства юрлиц: на 1,6 млрд руб. за месяц.

 

В целом у банка нестабильны источники привлечения и размещения средств, а возможности банка получить помощь от контролирующего акционера могут быть ограниченными, считает Пивень.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/03/15/753632-bank-odnokursnika-putina

 

ЦБ СЫГРАЛ ПРОТИВ «ТАТФОНДБАНКА»

 

16.03.2018

Центробанк выводил средства из «Татфондбанка» незадолго до отзыва у него лицензии, заявил ФАН член совета директоров банка «Ак Барс» и исполнительный директор некоммерческой организации «Государственный жилищный фонд при президенте Республики Татарстан» Талгат Абдуллин.

 

«"Татфондбанк" взял кредит в Банке России для поддержания ликвидности, но регулятор почти тут же списал его, сославшись на какие-то технические ошибки», – говорит он.

 

Речь идет о досрочном возврате Центробанку кредита в сумме 3,6 млрд рублей 26 сентября 2016 года при сроке его возврата 28 декабря 2016 года, а также списании ЦБ 10,9 млрд рублей с 12 по 14 декабря 2016 года. При этом «Татфондбанк» с 9 декабря 2016 года стал требовать от вкладчиков заказывать деньги за пять суток, а 12 декабря 2016 года ввел ограничения на снятие наличных в банкоматах. Центральный банк ввел временную администрацию в «Татфондбанке» 15 декабря 2016 года.

 

Именно действия ЦБ могли вызвать трудности с исполнением платежей у «Татфондбанка» и привести к его банкротству, считает Талгат Абдуллин.

 

«Ситуация с кредитами вскрылась в последнее время. Это вновь открывшиеся обстоятельства, и суд их будет заново рассматривать. Возможно, по решению суда ЦБ должен будет вернуть деньги в банк (для выплат кредиторам «Татфондбанка» – ФАН.)», – говорит Абдуллин.

 

Татфондбанк на 1 декабря 2016 года занимал 42-е место среди российских банков по размеру активов (214,2 млрд рублей). По состоянию на конец января 2017 года его основными акционерами были ООО «Новая нефтехимия» с 17,36% акций, АО «Татспиртпром» – 14,866%, АО «Татэнерго» – 14,235%, Республика Татарстан – 8,862%, ЗАО «Гелио-полис» – 8,458%, ООО «ДСК» – 7,492%, ОАО «Ипотечное агентство Республики Татарстан» – 7,492%, остальные акционеры владели долей уставного капитала менее 5%.

«ФАН»

https://riafan.ru/1035733-cb-sygral-protiv-tatfondbanka

 

АРБИТРАЖ ПРИЗНАЛ БАНКРОТОМ СИБИРСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ

 

16.03.2018

Арбитражный суд Тюменской области по заявлению Центрального банка (ЦБ) России признал несостоятельным (банкротом) ООО "Сибирский банк реконструкции и развития" (СБРР), говорится в сообщении Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

 

Конкурсным управляющим банка назначено АСВ.

 

Регулятор 6 февраля отозвал лицензию на осуществление банковских операций у этой кредитной организации.

 

Резкое ухудшение финансового положения кредитной организации, как отмечает ЦБ, произошло в связи с осуществлением в последней декаде января крупных сделок с ценными бумагами, направленных на замену ликвидных активов заведомо безнадежными, а также пропажей из кассы банка значительной суммы денежных средств.

 

Формирование по требованию надзорного органа необходимых резервов на возможные потери по фактически отсутствующим активам выявило полную утрату кредитной организацией собственных средств (капитала). В настоящее время банк СБРР фактически прекратил работу. Таким образом, в деятельности кредитной организации прослеживались признаки недобросовестного поведения руководства, выражавшиеся в проведении сделок, направленных на вывод ликвидных активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков, сообщил ЦБ.

 

В банк СБРР была назначена временная администрация сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

 

Банк является участником системы страхования вкладов. Согласно данным отчетности, по величине активов на 1 января кредитная организация занимала 322-е место в банковской системе Российской Федерации.

«РАПСИ»

http://www.rapsinews.ru/arbitration/20180315/282209032.html

 

СУД ПРИЗНАЛ БАНКРОТОМ ВОЛОГОДСКИЙ БАНК "СЕВЕРНЫЙ КРЕДИТ"

 

15.03.2018

Арбитражный суд Вологодской области признал банк "Северный кредит" банкротом и открыл в отношении него конкурсное производство. Об этом сообщили в четверг в суде.

 

"Суд принял решение признать коммерческий банк "Северный кредит" несостоятельным (банкротом) и открыть в отношении него конкурсное производство сроком на один год. Исполнение функций конкурсного управляющего банка "Северный кредит" возложено на государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов", - говорится в сообщении суда.

 

Как сообщалось ранее, ЦБ РФ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у вологодского коммерческого банка "Северный кредит" 29 декабря 2017 года. В ходе инспекционной проверки в банке установили факт отсутствия первичных документов, подтверждающих его права собственности на приобретенный в конце декабря 2017 года крупный портфель ценных бумаг. Надлежащая оценка принятого риска по указанной сделке выявила полную утрату банком собственных средств (капитала).

 

Согласно реестру обязательств КБ "Северный кредит", за выплатой страхового возмещения на сумму около 4 млрд рублей могут обратиться около 15 тыс. вкладчиков, в том числе около 480 вкладчиков, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, на сумму около 69 млн рублей.

 

Страховое возмещение будет выплачиваться в восьми субъектах России, в том числе в Вологодской области за выплатой страхового возмещения на сумму около 2,2 млрд рублей могут обратиться около 11 тыс. вкладчиков.

 

Согласно данным отчетности, по величине активов на 1 декабря кредитная организация занимала 244-е место в банковской системе РФ.

«ТАСС»

http://tass.ru/v-strane/5035006

 

СУД ПО ЗАЯВЛЕНИЮ ЦБ ПРИЗНАЛ БАНКРОТОМ АКБ "АЛТАЙБИЗНЕС-БАНК"

 

15.03.2018

Арбитражный суд Алтайского края удовлетворил заявление Центрального банка (ЦБ) РФ о признании несостоятельным (банкротом) АО АКБ «АлтайБизнес-Банк», говорится в материалах судах.

 

Регулятор 19 января отозвал у организации лицензию на осуществление банковских операций.

 

По информации ЦБ, проблемы в деятельности банка возникли в связи с использованием рискованной бизнес-модели, ориентированной на кредитование компаний, связанных с руководством кредитной организации, и, как следствие, формированием на балансе значительного объема активов низкого качества. «Надлежащая оценка кредитного риска выявила существенное снижение размера собственных средств (капитала) банка и наличие основания для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), что создало реальную угрозу интересам его кредиторов и вкладчиков», — сообщил регулятор.

 

ЦБ РФ неоднократно применял в отношении АлтайБизнес-Банка меры надзорного реагирования, в том числе дважды вводил ограничения на привлечение вкладов населения.

 

Возникший в 2017 году корпоративный конфликт между акционерами банка препятствовал стабилизации финансового положения организации, что свидетельствовало, по мнению ЦБ, о бесперспективности его дальнейшего функционирования.

«РАПСИ»

http://www.rapsinews.ru/arbitration/20180315/282205084.html

 

АСВ ОТКАЗАЛОСЬ ОТ 12 ТРЕБОВАНИЙ К ВКЛАДЧИКАМ «ТАТФОНДБАНКА» НА СУММУ БОЛЕЕ 17 МИЛЛИОНОВ РУБЛЕЙ

 

16.03.2018

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) отказалось еще от 12 требований к вкладчикам «Татфондбанка» на сумму более 17 млн рублей.

 

Агентство подало ходатайства в суд об отказе от исков. Определениями Арбитражного суда Республики Татарстан, резолютивная часть которых объявлена 1, 6 и 12 марта 2018 года, заявленные отказы приняты, производства по обособленным спорам прекращены.

 

Напомним, в понедельник, 12 марта, было отозвано семь исков к вкладчикам «Татфондбанка» на общую сумму около 8,7 млн рублей. Еще ранее агентство отказалось от 33 исков к вкладчикам «Татфондбанка» и «ИнтехБанка» на 48 млн рублей.

«РЕАЛЬНОЕ ВРЕМЯ»

https://realnoevremya.ru/news/92761-asv-otkazalos-ot-12-trebovaniy-k-vkladchikam-tatfondbanka-na-summu-bolee-17-millionov-rubley

 

ВКЛАДЧИКАМ БАНКА-БАНКРОТА В КРАСНОЯРСКОМ КРАЕ ВЕРНУЛИ ПРАВА

 

15.03.2018

Из 800 «забалансовых» вкладчиков банка-банкрота «Канский» 364 человека вернули право на свои вклады.

 

Об этом сообщили в Агентстве страхования вкладов (АСВ). Это примерно половина от численности тех, кто обратился в эту организацию с заявлениями.  «Канский» лишился  лицензии ЦБ РФ 13 декабря 2017 года, 26 декабря 2017-го начались выплаты  вкладчикам этой кредитной организации.  А 13 февраля 2018 года банк по решению арбитража Красноярского края стал банкротом.

«МОСКОВСКИЙ КОМСОМОЛЕЦ»

http://kras.mk.ru/articles/2018/03/15/vkladchikam-bankabankrota-v-krasnoyarskom-krae-vernuli-prava.html

 

«ЧЕМ БОЛЬШЕ БУДЕТ КООРДИНАЦИИ ВКЛАДЧИКОВ, ТЕМ СЛОЖНЕЕ ЦБ БУДЕТ ПРИНИМАТЬ РЕШЕНИЯ КУЛУАРНО»

 

15.03.2018

Эксперты обсудили самые громкие конфликты банков с регулятором, в том числе отзыв лицензии у «Югры» и санацию Промсвязьбанка. В Москве прошел круглый стол «Споры с ЦБ в 2017 году: административные и уголовные аспекты». Подробности в рамках программы «Слушание по делу» ведущей Наталье Ждановой рассказал модератор дискуссии — партнер адвокатского бюро «Коблев и партнеры» Сергей Гришанов.

 

Что изменилось в отношениях банков с регулятором в 2017 году? — Во-первых, к очевидному недовольству самих банкиров политикой, которую проводит ЦБ, артикулировано недовольство главных действующих лиц — это кредиторы банков, вкладчики. И в ситуациях, когда действия Центробанка очень дискредитационны, избирательны и даже навскидку не всегда справедливы, вся волна недовольства, связанная с банкротством банка, со стороны вкладчиков обращена именно к Центробанку. Как Центробанк, так и АСВ, которых вкладчики не разделяют, являются единственными объектами для критики. Наметилась положительная тенденция — об этом говорили представители вкладчиков Пробизнесбанка, Татфондбанка и банка «Югра» — достижения защиты прав вкладчиков путем их сплочения. То есть наблюдается такое явление как единая координация действий между вкладчиками для того, чтобы в судах консолидировано представлять свои интересы. На примере Пробизнесбанка очевидны успехи — вкладчики Пробизнесбанка готовы выполнять роль координационного фронта для остальных пострадавших вкладчиков.

 

Прозвучал тезис, что при решении вопроса, какой банк банкротить, а какой санировать, Центробанк руководствуется не нормой закона, а предположением, какой общественный резонанс может вызвать банкротство банка, и какое количество вкладчиков с каким количеством требований сможет или не сможет влиять на ход банкротства в процентном отношении к количеству требований других кредиторов. Поэтому чем больше будет координации вкладчиков — это могут быть десятки и сотни тысяч людей, — тем сложнее Центробанку будет принимать кулуарные решения, какой банк санировать, например, как «Открытие», а какой банк уничтожать, как «Югру», потому что в «Югре» количество вкладчиков таково, что, несмотря на то, что они несколько десятков миллиардов рублей потеряли, они не могут адекватно противостоять другим кредиторам, которых контролирует в том числе АСВ, вот и все.

 

В настоящий момент активно медийно обсуждаются планы по лишению лицензий порядка 60 банков, поэтому каждый банк из топ-50 примеряет эту ситуацию на себя. И это влечет тотальное ухудшение работы каждого банка. Вот и все. И в связи с этим, кстати, самый обсуждаемый и часто задаваемый вопрос: какую ответственность несут сотрудники Центробанка? И тут уже я был вынужден прояснить правовое регулирование в этом вопросе: сотрудники Центробанка не подпадают под категорию должностных лиц, которые, в соответствии с Уголовным кодексом, несут ответственность за должностные преступления, потому что они не указаны в примечании к статье 285 УК, то есть как госслужащие, как должностные лица они ответственности никакой не несут. Было определенное удивление, но бывшие сотрудники Центробанка это подтверждают.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3571892

 

ОБЪЕМ СРЕДСТВ НА ИНДИВИДУАЛЬНЫХ ИНВЕСТСЧЕТАХ РОССИЯН ЗА ГОД УДВОИЛСЯ

 

15.03.2018

По итогам 2017 года общий объем индивидуальных инвестиционных счетов вырос более чем в два раза, а сумма размещенных на фондовом рынке средств впервые превысила 1 трлн руб.

 

Московская биржа и Национальная ассоциация участников фондового рынка (НАУФОР) подвели итоги ежегодного исследования динамики и наполнения индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) . Всего по итогам 2017 года было открыто 302 тыс. счетов (рост 52%), на которых граждане разместили 28 млрд руб. Таким образом, объем средств на ИИС увеличился более чем в два раза по сравнению с 2016 годом и достиг 45 млрд руб. Общая сумма средств, размещенных гражданами на фондовом рынке, впервые превысила 1 трлн руб. и составила 1160 млрд руб.

 

ИИС — накопительные счета особого типа, позволяющие их владельцам покупать и продавать ценные бумаги на фондовом рынке, получая налоговый вычет. Возможность открывать ИИС появилась у граждан в начале 2015 года. На зачисленные туда средства можно приобретать финансовые инструменты, однако делать это можно с некоторыми ограничениями, например, нельзя покупать «народные» ОФЗ, а ценные бумаги иностранных эмитентов можно приобретать только на российских биржах. Максимальная сумма взноса на счет составляет 1 млн руб. в год. Появление ИИС должно было привлечь на финансовый рынок частных инвесторов, в том числе за счет более высоких доходностей, чем по банковским депозитам.

 

По данным Мосбиржи, большая часть ИИС (70%) в 2017 году была открыта новыми частными инвесторами, которые никогда не имели брокерских счетов. Всего на рынок за три года существования ИИС пришли 141 тыс. новых частных инвесторов.

 

Чаще всего граждане вкладывались через брокерские ИИС в акции российских компаний (38% размещенных активов, или более 17 млрд руб.). Также за год вырос интерес таких инвесторов к ОФЗ — на них по итогам 2017 года приходится 20% вложений, в то время как в конце 2016 года этот показатель был равен 11%. К корпоративным облигациям интерес, наоборот, снизился: доля средств, вложенных в эти инструменты, уменьшилась в течение года с 16 до 7%. Доли вложений в иностранные акции, паи инвестиционных фондов (ПиФ) и биржевых фондов (ETF) выросли с 2 до 5%.

 

Лидерами по количеству открытых ИИС по итогам 2017 года стали Сбербанк (109,6 тыс.), «Финам» (45,3 тыс.), «ФК Открытие» (41,2 тыс.), компания «БКС» (39,1 тыс.), ВТБ (18,5 тыс.), «Альфа-Капитал» (10,3 тыс.) и «Атон» (9,7 тыс).

 

Большинство владельцев ИИС предпочитают самостоятельное управление своими активами. По данным НАУФОР, 33 млрд руб. по итогам трех лет было размещено на брокерских ИИС, которые позволяют владельцу счета самостоятельно вкладывать свои средства. Также ИИС можно открыть в управляющей компании (ИИС на доверительном управлении). «В таком случае клиент передает свои средства в управление по аналогии с паевыми фондами», — поясняет управляющий директор УК «Сбербанк Управление Активами» Василий Илларионов.

 

Также в ходе исследования НАУФОР и Мосбиржа составили социально-демографический портрет владельцев ИИС (на основании опроса 700 владельцев счетов).

 

Оказалось, что большинство владельцев ИИС (70%) рассчитывают на доходность по счетам до 20%. По словам руководителя направления индивидуальных инвестиционных счетов ФГ «БКС» Игоря Соболева, минимальная доходность на ИИС составляет на данный момент более 11% годовых. Формирует такой уровень доходности вложения в ОФЗ, добавляет он.

 

Доходность на ИИС может быть и выше. Например, итоговая доходность по всем открытым за три года ИИС в АО «Открытие Брокер» составила в среднем около 21% годовых без учета вычетов, рассказал РБК заместитель генерального директора компании Владимир Крекотень. «Если прибавить еще и вычеты, получается около 25% годовых. Но нужно учитывать, что профиль наших клиентов достаточно рисковый, и они в основном вкладываются в российские и иностранные акции, паи и ETF», — уточняет он.

 

Среди двух возможных налоговых вычетов, которые предлагает ИИС, большинство (46%) выбрали бы вычет типа А, который позволяет получить прибавку в размере 13% суммы ежегодного взноса на счет (но не более 52 тыс. руб. в год). Вычет типа Б хотели бы применить только 29% (25% опрошенных затруднились в выборе). Этот тип льготы освобождает гражданина от уплаты налога на прибыль с инвестиционного дохода.

 

Тому, что инвесторы предпочитают вычет А, есть простое объяснение, считает начальник управления по работе с клиентами ИК «Церих Кэпитал Менеджмент» Сергей Королев. «Граждане пока воспринимают ИИС как более доходную альтернативу банковскому вкладу, а не как инструмент инвестирования. Кроме того, вычет типа А — это гарантированные деньги в отличие от дохода с инвестиций, получение которого не гарантировано, например, если окажутся убыточными инвестиции в акции компаний», — объясняет эксперт.

«РБК»

https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5aaaa6c49a7947d875ed6cba

 

ДОРОГОЕ «СПАСИБО». СБЕРБАНК ПОЯСНИЛ, С ЧЕМ СВЯЗАНО УВЕЛИЧЕНИЕ БОНУСНОГО ФОНДА

 

16.03.2018

Сбербанк запланировал выделить 22 млрд на программу лояльности, то есть в 1,7 раза больше, чем в прошлом году.

 

Участниками программы «Спасибо» от Сбербанка являются 32 миллиона человек. Увеличение бонусного фонда связано с увеличением эмиссии карт и обновлением линейки карт с повышенными «Спасибо», пояснили Business FM в Сбербанке.

 

В разных банках растет количество программ поощрений по банковским картам. Зачем кредитные организации их используют, пояснил управляющий партнер Frank Research Group Юрий Грибанов: «Задача карточных программ поощрений заключается в том, чтобы мотивировать клиента тратить безналично по карте банка. В этом смысле такие программы задачу решают и работают именно так: клиенты тратят больше по карте, копя баллы, мили, кэшбэк. Это находит отражение в статистике Центрального Банка по доле безналичных платежей. Эта доля год от года растет. Не в последнюю очередь благодаря развитию этих программ поощрения».

 

У клиентов наиболее востребованы карты с функцией кэшбэк — это когда при совершении операций клиенту возвращается определенный процент именно в деньгах, а не в баллах. Такое вознаграждение провоцирует клиентов больше тратить по карте. В итоге растет комиссионный доход банка, то есть его прибыль.

 

Дело в том, что банк, который выпустил карту, получает комиссию от банка, обслуживающего торговую точку при каждой транзакции. Долей в этом доходе и делятся банки с владельцами карт.

 

Кэшбэк можно получить как по дебетовой, так и по кредитной карте, но источники дохода у банка будут разные. В случае с дебетовыми картами есть транзакционный доход банка, то есть процент от совершенных операций по карте, говорит директор департамента развития «Бинбанк диджитал» Игорь Гайдаржи: «Чем больше обороты по карте, тем больше, соответственно, транзакционный доход, который банк зарабатывает. По-английски это называется комиссия межбанковского обмена, interchange. В случае с кредитными картами присутствует эта же статья доходов для банка, но дополнительно появляется еще процентный доход, который банк получает в случае, если клиент не погасит в течение льготного периода задолженность перед банком. Программа лояльности в случае с кредитными картами еще и стимулирует рост задолженности по кредитной карте. Банк получает и транзакционный доход, и процентный доход от кредитования клиента».

 

Как правило, чем выше статус карты, тем выше кэшбэк по ней. Но процент может зависеть от вида покупок. Однако стоит обращать внимание на ограничения: в банках распространены лимиты на суммы возврата. Из-за этого есть риск у клиента получать не заявленный процент, а меньшую выплату.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/379864

 

БАНКИРЫ НЕ МЕЛОЧАТСЯ

 

15.03.2018

На Кубани 25 крупных коммерческих банков с подачи ЦБ РФ запустили необычную акцию, которая получила название "День приема монеты от населения". Ее суть в том, что в финансовых учреждениях у людей принимают залежавшуюся мелочь и обменивают ее на купюры.

 

Как рассказали "РГ" в Банке России, подобная акция будет проводиться не только на Кубани, но и во всех без исключения регионах страны.

 

Цель проводимой акции ясна. Часто при покупке в магазине за наличные оказывается, что у кассира не хватает мелкой сдачи. Нежелание населения и торговых организаций активно использовать монеты приводит к тому, что мелочь не возвращается в оборот, а оседает на руках у людей и оставляется ими дома - в копилках, различных коробках и так далее. При этом на каждого жителя страны приходится порядка 445 монет - это значительно больше, чем, например, в еврозоне. Таким образом, сейчас в России выпущено достаточное количество монет, чтобы обеспечивать наличные платежи. Важно вернуть эти мелкие монеты в оборот.

 

Чтобы простимулировать жителей все-таки принести на обмен свои залежавшиеся железные рубли и копейки, в банках расплачиваются новенькими 100 и 200-рублевыми купюрами, а также памятными монетами, в том числе с популярной футбольной символикой.

 

На Кубани акция по обмену мелочи в банках пройдет сначала 15-16 марта, а затем 20-26 марта. По итогам первых дней акции в банках Краснодарского края рассказали, что люди приносят залежавшуюся мелочь на обмен охотно, ведь новенькие купюры и памятные рубли завораживают своей красотой, и многие жители их собирают или используют в качестве подарка.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2018/03/15/reg-ufo/na-kubani-provodiat-akciiu-obmena-monet-na-banknoty.html

 

ОРУЖИЕ МАССОВОГО ЗАРАЖЕНИЯ

 

16.03.2018

Хакерские атаки распространяются по банковской системе со скоростью спама.

 

По данным ЦБ, в 2017 году суммы потерь от кибератак сократились во всех категориях — при хищениях у банков, граждан и компаний. Впрочем, это обнадеживает лишь на первый взгляд: частота результативных атак выросла, а сами подходы к хищению средств усовершенствовались. В результате в зоне риска оказалось гораздо больше и банков, и их клиентов.

 

Подводя итоги 2017 года, профильное подразделение Банка России по борьбе с киберугрозами — ФинЦЕРТ отчиталось об 11 успешных атаках на банки, в рамках которых было похищено в общей сложности 1,15 млрд руб. В целом было зафиксировано 240 попыток атак на кредитные организации. Годом ранее по результатам атак на девять банков злоумышленники вывели 1,5 млрд руб. Таким образом, атак стало больше, но средняя сумма хищения сократилась со 166 млн руб. в 2016 году до 104 млн руб. в 2017 году.

 

Казалось бы, эффективность атак на банки снизилась, но на самом деле это не так. Изменился сам вид атак — на смену хищениям через автоматизированное рабочее место клиента Банка России (АРМ КБР, отдельный компьютер в банке, с которого платежи уходят в ЦБ) пришли более сложные схемы.

 

Трендом 2017 года стало проникновение в инфраструктуру банка, преимущественно через рассылку фишинговых писем, поражение систем вредоносными программами и вывод средств через различные каналы. Отследить такие атаки сложнее, но главная неприятность в том, что, попав в информационную сеть банка, вредонос может сохраняться в ней и после завершения атаки, что приводит к рискам повторных хищений.

 

Самой известной группировкой хакеров, которой в ЦБ приписывают все успешные атаки на российские банки в 2017 году, является Cobalt. Группировка названа в честь используемой ею для атак вполне легальной программы Cobalt Strike. Залогом успеха этих хакеров стали упорство и промышленные масштабы атак. «Злоумышленники делают рассылки фишинговых писем, которые в среднем охватывают около сотни банков. Если им не удается нигде "зацепиться", через день-два идет повторная рассылка,— рассказывает руководитель экспертного центра безопасности Positive Technologies Алексей Новиков.— Если же повторной рассылки не происходит, то атака удалась. Как правило, через неделю-две появлялась информация о хищениях». Потом ситуация повторяется, но уже с другой группой банков.

 

Наиболее известной и в то же время самой крупной атакой группировки Cobalt оказалась атака на банк «Союз» (73-е место в банковской системе по активам). Получив доступ к процессингу, злоумышленники «заменили» дебетовые карты на кредитные без лимита и сняли деньги через банкоматы, в том числе сторонних банков. Хакеры попали в систему с помощью рассылки фишинговых писем, одно из которых открыл операционист банка. По словам собеседника “Ъ”, близкого к правоохранительным органам, у банка похитили 400 млн руб.

 

Второй по сумме хищения стала атака на банк «Глобэкс» (53-е место по активам). В декабре 2017 года банк, по данным ЦБ, лишился 339,5 млн руб. При этом впервые для вывода денежных средств была использована международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей SWIFT.  Замыкает тройку лидеров по ущербу от хакерских атак Росгосстрахбанк (55-е место по активам). Сумма хищения, по информации источников “Ъ” в правоохранительных органах, составила около 200 млн руб. Деньги были выведены через карточный процессинг.

 

Остальные успешно атакованные в 2017 году кредитные организации — некрупные региональные игроки. Средняя сумма хищения на один банк не превысила 30 млн руб.

 

Последней успешной атакой группировки Cobalt, о которой известно на сегодня, стало хищение 11 млн руб. из крымского Севастопольского морского банка (291-е место по активам) в декабре 2017 года. Деньги были выведены через собственные банкоматы банка.

 

Однако это не означает, что группировка снизила активность и угроза миновала. «С начала года мы отметили аналогичную по сравнению с прошлым годом динамику фишинговых рассылок — две-три рассылки в месяц,— отмечает Алексей Новиков.— В последний раз эксперты Positive Technologies фиксировали рассылки вредоносного ПО, похожие на рассылки группировки Cobalt, в конце февраля». По словам эксперта, для затруднения выявления атак злоумышленники стали вкладывать в письма не сами вредоносы, а ссылки на них в сети.

 

Страдают от кибератак не только банки, но и их клиенты, на счета которых злоумышленники также совершают нападения. В случае с физлицами основной канал потерь — банковские карты. По статистике ФинЦЕРТ, сформированной на основании отчетности банков, количество несанкционированных транзакций с использованием банковских карт в 2017 году составило 317,1 тыс., похищено 961 млн руб. В 2016 году сумма была сопоставимой с 1 млрд руб., число несанкционированных транзакций — 296,7 тыс. То есть и в случае с хищениями у граждан «средний» чек снизился — по сравнению с 2016 годом на 17,2%, до 3 тыс. руб.

 

По словам эксперта по информационной безопасности Cisco Алексея Лукацкого, динамика связана с активным применением кредитными организациями систем, предназначенных для оценки финансовых транзакций на предмет подозрительности с точки зрения мошенничества (антифрод-системы). Он считает, что тенденцию можно считать положительной. «Отчасти потому, что антифрод "рубит" более высокие суммы,— отметил господин Лукацкий.— В итоге хакерам надо больше усилий прилагать для получения той же маржи».

 

Но для граждан последствия могут оказаться сомнительными. «Снижение среднего чека хищений чревато тем, что в зоне риска оказывается большее количество банковских клиентов, атаки станут более массовыми,— предупреждает начальник управления информационной безопасности Златкомбанка Александр Виноградов.— Следовательно, говорить однозначно о положительной динамике было бы неверно».

 

Возникают проблемы и у корпоративных клиентов банков. Объем хищений денежных средств со счетов юридических лиц с использованием систем дистанционного банковского обслуживания (ДБО) в 2017 году составил 1,57 млрд руб., свидетельствуют данные ФинЦЕРТ. Число несанкционированных транзакций — 841. Для сравнения, в 2016 году подобных транзакций было 717, а суммарный ущерб составлял 1,89 млрд руб. То есть и в этой категории отмечается снижение среднего размера потерь, приходящегося на одну транзакцию,— с 2,6 млрд руб. в 2016 году до 1,87 млрд руб. в 2017 году.

 

Если в случае с гражданами основная часть хищений происходит из-за неосторожности или доверчивости клиента, то у компаний ситуация несколько иная. В хищениях средств у корпоративных клиентов отчасти виновны сами банки.

 

Согласно исследованию Positive Technologies, в 2017 году большинство онлайн-банков (71%) имели недостатки в реализации двухфакторной системы аутентификации (используется для проверки подлинности пользователя). Каждый третий онлайн-банк содержал уязвимости, позволяющие украсть деньги. В кредитных организациях, использующих онлайн-банки собственной разработки, преобладали уязвимости, связанные с недостатками реализации механизмов защиты. Кроме того, в каждом втором онлайн-банке собственной разработки использовалось устаревшее ПО.

 

Впрочем, уязвимости в ДБО не помешали в 2017 году останавливать несанкционированные транзакции. Как отмечается в отчете ФинЦЕРТ, приостановлена была половина несанкционированных транзакций, что свидетельствует «об эффективности использования систем антифрод и высоком уровне межбанковского взаимодействия».

 

Между тем эксперты полагают, что в Банке России могут недооценивать общий масштаб проблем. Далеко не все банки сообщают регулятору об инцидентах с успешным хищением денежных средств. Собеседник “Ъ”, близкий к правоохранительным органам, утверждает, что реальный ущерб, нанесенный только банкам кибератаками в 2017 году, примерно в 1,5 раза больше озвученного ЦБ. По словам зампреда правления Сбербанка Станислава Кузнецова, анализ банка показывает, что официальные данные могут не соответствовать истинному размеру ущерба от 10 до 20 раз. Он подтверждает, что проблема в скрытности кредитных организаций, но «вряд ли кто-то сможет посчитать убытки от хакеров, когда банки молчат, что их ограбили».

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3572046

 

МОРАЛЬНЫЙ ВРЕД ПРИЖИЛСЯ В СУДАХ

 

16.03.2018

Должники все чаще получают компенсации с коллекторов

 

В 2017 году должники, разобравшись в тонкостях закона о взыскании долгов физлиц, стали чаще обращаться в суды с исками о компенсации причиненного им морального вреда при взыскании долгов.

 

«Количество таких обращений должников в суды увеличилось, при этом все чаще судьи стали вставать на сторону должника и удовлетворяют его требования», — говорит гендиректор одного из коллекторских агентств. По словам другого собеседника газеты, были случаи, когда суд удовлетворял требование о компенсации морального вреда, причиненного коллекторами, притом что регулятор — Федеральная служба судебных приставов (ФССП) — не нашел нарушения в их действиях.

 

Раньше до судов должники, которые могли бы рассчитывать на компенсацию морального вреда коллектором, доходили в единичных случаях, поскольку надежды на положительное решение фактически не было. «Не существовало четкой границы нарушения прав должников, например в рамках взаимодействия — автодозвон, СМС-сообщения, встречи и прочее не регламентировались законом, — поясняет глава «Юридического бюро № 1» Юлия Комбарова. — В профильном законе (230-ФЗ) прописаны правила общения с должником и то, что взыскатель обязан возместить убытки и компенсировать моральный вред, причиненный его неправомерными действиями». За год действия закона должники разобрались в нюансах и начали пользоваться его нормами для защиты своих интересов, указывает она.

 

Крупные игроки коллекторского рынка массовой подачу должниками исков о компенсации морального вреда не считают. Впрочем, даже если иски примут массовый характер, компенсировать ущерб будут не сами коллекторы, а страховщики.

 

Согласно 230-ФЗ, для включения в реестр ФССП коллекторские агентства обязаны застраховать свою ответственность перед должником. Сумма годового страхового покрытия составляет не менее 10 млн рублей и обеспечивает защиту имущественных интересов граждан, пострадавших в результате ошибок, допущенных коллекторами при осуществлении деятельности. Возможность возмещения морального вреда может быть включена в страховое покрытие по договору страхования.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3572030

 

НАТЯНУТАЯ СТРУНА. ВОЗМОЖНО ЛИ ОТКЛЮЧЕНИЕ РОССИИ ОТ SWIFT

 

15.03.2018

На фоне британско-российского кризиса из-за отравления бывшего полковника ГРУ Сергея Скрипаля вновь стали поступать угрозы отключить Россию от SWIFT. Однако осуществить эту меру на практике будет совсем не просто

 

Прецеденты по отключению отдельных стран от сервисов SWIFT уже были. Например, в 2017 году эта мера была применена в отношении Северной Кореи, а ранее в 2012 году от сервисов SWIFT был отключен Иран.

 

Поводом к отключению в обоих случаях послужила специальная резолюция ООН. Выполняя именно эту директиву, исполнительный орган SWIFT произвел отключения от системы.

 

Сегодня возможность официального отключения России также существует, однако вероятность этой акции крайне мала. У России неплохой трафик в SWIFT, страна входит в двадцатку крупнейших пользователей. При этом российский трафик растет быстрее, чем у всех иных участников системы. Предправления российского НРД Эдди Астанин — член совета директоров SWIFT. Кроме того, при отключении ухудшается репутация SWIFT как международной организации.

 

Самое важное: факт отключения страны, как показывает практика, — это палка о двух концах, потому что в результате мировое сообщество теряет контроль над страной-изгоем. Когда отключили Северную Корею, то в этой стране незамедлительно перешли на использование криптоактивов, и страна полностью ушла из-под контроля за финансовой активностью. 

 

Иран после отключения стал использовать в сделках национальные валюты, активно проводить расчеты по бартеру, осуществлять их в золоте и так далее.

 

Определенные превентивные меры на случай возможного отключения от SWIFT уже приняты. Центробанком разработана национальная «Система передачи финансовых сообщений» (СПФС), которая работает уже более двух лет. По состоянию на 1 марта 2018 года в ней 402 участника — это практически все «живые» участники банковской системы России. СПФС работает на территории России и в крайнем случае поможет российским банкам осуществлять взаиморасчеты.

 

Стоит отметить, что подобные национальные аналоги SWIFT существуют и в США — там есть Fedwire, федеральная система денежных переводов, управляемая Федеральными резервными банками и работающая совместно с частной системой Clearing House Interbank Payments System.

 

СПФС пока уступает SWIFT в части функциональности. Она не работает в ночное время (с 9 вечера до 7 утра), не работает по праздничным и выходным дням, запрещает перевод средств за рубеж, не позволяет отправлять массовые реестры в составе одного сообщения, имеет достаточно жесткие требования по безопасности, включая криптографию и так далее.

 

Подключиться к СПФС не могут финорганизации стран СНГ, хотя именно на эти страны у российских банков приходятся значительные объемы трафика. По этим причинам СПФС загружена гораздо меньше, чем SWIFT, и российские банки до сих пор предпочитают работать с международной системой.

 

ЦБ, впрочем, постоянно совершенствует СПФС, готовит новые стимулы для привлечения клиентов. С 15 марта 2018 года существенно снижается стоимость передачи сообщения — с 1,5-2 рублей до 0,8 рубля. Для сравнения, в SWIFT стоимость сообщения составляет 3-5 евроцентов.

 

Прорабатываются механизмы, с помощью которых банки смогли бы осуществлять трансграничные операции на территории стран Евразийского экономического союза (ЕАЭС). SWIFT тоже активен в части привлечения клиентов и с этого года объявил значительные скидки в 40% и более всем участникам, добившимся высоких объемов транзакций. В обеих системах идет борьба за клиента, так как и СПФС, и SWIFT — это коммерческие структуры.

 

Для полноты картины упомяну, что прошлым летом в СМИ было сообщение об отключении от SWIFT некоторых крымских банков. Но там дело касалось не решения самого SWIFT как системы коммуникаций, а некой международной компании-вендора, поставляющей специфическое интерфейсное программное обеспечение для работы со SWIFT. Компания на свое усмотрение отключила доступ банкам к системе SWIFT. Банк РНКБ тут же сменил провайдера, и коммуникации были восстановлены.

«FORBES»

http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/358573-natyanutaya-struna-vozmozhno-li-otklyuchenie-rossii-ot-swift

 

РОССИЯ ИЗБАВИЛАСЬ ОТ АМЕРИКАНСКИХ ГОСОБЛИГАЦИЙ НА НЕСКОЛЬКО МИЛЛИАРДОВ ДОЛЛАРОВ

 

16.03.2018

Россия по итогам декабря 2017 годя и января сократила объем вложений в ценные бумаги правительства США почти на $9 млрд, следует из данных американского Минфина.

 

Так, по состоянию на ноябрь 2017 года объем вложений России в американские государственные бонды составлял $105,7 млрд, но в течение двух последующих месяцев показатель сократился до $102,2 млрд и $96,9 млрд соответственно.

 

Крупнейшим держателем бумаг остается Китай, с суммарным объемом вложений почти на $1,17 трлн. На втором месте списка Япония с $1,06 трлн госбондов США. Далее следует Ирландия — $327 млрд. Россия по итогам января опустилась с 15 на 16 место среди крупнейших держателей облигаций американского правительства.

 

В целом на конец января иностранные государства владели облигациями США на $6,26 трлн. В январе 2017 года показатель составлял почти $5,95 трлн.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/Rossiya-izbavilas-ot-amerikanskih-gosobligatsii-na-neskolko-milliardov-dollarov-2018-03-16/

 

НАВСТРЕЧУ ДЕФОЛТУ: НАЦБАНК УКРАИНЫ ОБРЕЛ ГЛАВУ

 

15.03.2018

Верховная рада наконец-то приняла решение об увольнении с поста главы Нацбанка Украины Валерии Гонтаревой, которая де-факто уже почти год как не занималась управлением, ожидая официальной отставки. Новый глава Банка Украины Яков Смолий, который с мая 2017 года исполнял обязанности Гонтаревой устраивает МВФ.

 

Валерия Гонтарева официально перестала быть главой Национального банка Украины (НБУ). «Я считаю свою миссию полностью выполненной, поскольку реформы сделаны», — заявила она, выступая с отчетом в Верховной раде.

 

Гонтарева возглавляла НБУ с 2014 года, став первой в истории Украины женщиной во главе финансового регулятора. И в отличие от предыдущих руководителей Нацбанка пришла на должность не из политики, а из финансово-инвестиционного сектора. Как-то она призналась, что до прихода в НБУ думала, что хорошо понимает банковскую сферу.

 

«Могу вам сказать, то, что мы увидели внутри банков, заставило бы, наверное, пошевелиться волосам. Потому что это просто шоки, которые там были, это было что-то ужасное», — сказала она.

 

Сама Гонтарева высоко оценивает свои достижения. «Украина перешла на гибкий валютный курс и новую монетарную политику — инфляционное таргетирование. Успешное сотрудничество с Международным валютным фондом и другими международными кредиторами позволило нарастить резервы до $18,4 млрд», — сказала она.

 

Кроме того, НБУ удалось очистить банковскую систему от неплатежеспособных банков и усилить ее устойчивость. «Банки здоровые, прозрачные и уже готовы возобновить кредитование», — заверила она.

 

Однако в народе она была крайне непопулярной, депутатский корпус также часто делал ее виновной во всех проблемах — от падения курса нацвалюты до выплаты компенсаций обманутым вкладчикам.

 

При Гонтаревой НБУ ввел санкции в отношении «дочек» российских банков. 15 марта ограничительные меры против против них были продлены. Как отметили в НБУ, этим банкам с российским капиталом («Сбербанку», Проминвестбанку, ВТБ и БМ, BS Bank) запрещено осуществлять какие-либо финансовые операции, которые предусматривают перевод средств или вывод капитала за пределы Украины в пользу связанных с ними лиц.

 

Новым главой Нацбанка Рада утвердила Якова Смолия, который был ранее первым заместителем председателя НБУ. Смолий последний год фактически и был главой регулятора, после того, как в апреле 2017 года Гонтарева заявила о своей отставке и была вынуждена уйти в отпуск в ожидании формального увольнения и назначения преемника.

 

То, что переходный период в правлении НБУ затянулся, украинские эксперты связывали с отсутствием согласия среди руководства страны. Все это время ходили разные слухи о новом главе Нацбанка. Среди кандидатов СМИ называли и бывшего украинского премьера Арсения Яценюка. Однако самой реальной версией было как раз назначение Смолия. Правда, окончательно с его кандидатурой президент Украины Петр Порошенко определился только в январе 2018 года перед Международным экономическим форумом в Давосе.

 

Международный валютный фонд (МВФ) одобрил назначение Смолия. «Мы приветствуем назначение Якова Смолия председателем Национального банка Украины и рассчитываем на сотрудничество с ним и с возглавляемым им институтом», — приводятся в заявлении слова постоянного представителя МВФ на Украине Йоста Люнгмана. При этом он отметил важность того, чтобы регулятор остался независимым.

 

Сам Смолий заявил, что одна из ключевых задач регулятора сейчас «как можно быстрее возобновить кредитование реального сектора экономики». Тяжелая ситуация с кредитованием частного сектора была одной из серьезных претензий в адрес Гонтаревой. В процессе «расчистки» банковского сектора с рынка ушло 88 кредитных организаций, но получать кредиты легче не стало.

 

Эксперты полагают, что смена главы Нацбанка кардинально не способна повлиять на состояние финансового и банковского сектора Украины. Собственно, даже если Смолий и приступит на своем посту к неким реформам в сфере кредитно-денежной политики, на отношение к Украине, как к стране, находящейся в полушаге от дефолта, со стороны иностранного капитала и международных финансовых институтов вроде МВФ, это ни коим образом не повлияет, полагает аналитик «Алор Брокер» Кирилл Яковенко.

 

Вероятность дефолта по государственным долгам можно оценить как крайне высокую, а смена главы Нацбанка — это лишь попытка сохранить лицо при плохой игре со стороны администрации Порошенко, которая, очевидно, стремится списать все ошибки на непопулярную в народе Гонтареву; ни Смолий, ни кто бы то ни было иной избежать дефолта Украине не позволит, уверен эксперт.

 

МВФ ранее подсчитал, что отношение долга Украины к ВВП уже достигает 82%, и в этом году уже может достичь 90%.

 

Киев ждет от МВФ транш на $1,9 млрд, а фонд от Украины — продолжения ряда непопулярных реформ, включая повышения цен на газ, и создания Антикоррупционного суда, против которого недавно высказался сам Порошенко. Международные финансовые доноры не могут диктовать законы для Украины, сказал он.

«ГАЗЕТА.RU»

https://www.gazeta.ru/business/2018/03/15/11684161.shtml

 

КОНЕЦ ВЕЧЕРИНКИ: БАНКИ ЛАТВИИ — НА ГРАНИ КОЛЛАПСА, НО НЕ ХОТЯТ ОБСЛУЖИВАТЬ РУССКИХ

 

16.03.2018

Россияне получают второе гражданство, чтобы остаться на обслуживании в латвийских банках.

 

Риски латвийской банковской системы растут, и многие россияне вынуждены выводить деньги из этой прибалтийской страны. Вслед за падением одного из крупнейших банков Латвии ABLV растет беспокойство в отношении Rietumu. Это банк, как и ABVL отказался от расчетных операциях в долларах для нерезидентов и перешел на евро. Правление банка Rietumu в силу обстоятельств, сложившихся в банковской сфере Латвии, приняло решение о том, что впредь базовой валютой обслуживания расчетного счета является евро, сообщает пресс-служба Rietumu banka. Клиентам предложено перевести свои долларовые средства в евро и использовать их для платежей. Оставшиеся средства в долларах США конвертируются в евро автоматически. «Входящие платежи в долларах были закрыты для нерезидентов полгода назад», — говорит один из клиентов банка. Другой утверждает, что решение касается всех клиентов — и физлиц и корпоративных, таким образом банк хочет обезопасить себя.

 

ABVL и Rietumu долгое время делали ставку на привлечение клиентской базы из СНГ и прежде всего России. Латвийские банкирвы устраивали для русских роскошные вечеринки, помогали открывать офшорные компании, рассказывает источник Forbes. Основатель Whitestone capital Александр Просвиряков вспоминает о былой толерантности латвийских банков к обслуживанию «труднообъяснимых» транзакций нерезидентов. «За пару сотен евро практически любая оффшорная компания могла открыть счет в латвийском банке без необходимости общения с сотрудником банка», — рассказывает Просвиряков. Однако требования сильно ужесточились. По словам руководителя отдела международного налогового планирования «Инфинити Групп» Марии Джус, латвийские банки отказались от работы с классическими офшорными компаниями и открывали счета только компаниям из юрисдикций, где есть законодательные требования по отчетности, и требовали подтверждения реальности офшорного бизнеса (наличие офиса, сотрудников).

 

Лихорадит не только крупнейшие латвийские банки, мечтавшие походить на швейцарские, но и Центробанк. В конце февраля последовал арест главы Центробанка Латвии Илмара Римшевича, которого подозревают в вымогательстве получении взятки, сам он это опровергает. Глава Банка Латвии уже заявил, что подавать в отставку не намерен — однако на время расследования он официально отстранен. Выплаты Римшевичу якобы мог делать российский банкир совладелец российского Вятка-банка  (переименован в Norvik) Григорий Гусельников. В интервью агентству Associated Press, Гусельников рассказал, что с 2015 года Римшевич регулярно через посредников требовал у него взятки и угрожал «вытеснить с рынка».

 

Начало проблемам банковской системы в этом году положил февральский доклад финансовой разведки США об отмывании денег и коррупционной деятельности в банковской системе Латвии, где обнаружили расчетные операции связанные с Северной Кореей, которые шли через банк ABLV. Доклад Финразведки США спровоцировал набег вкладчиков на прибалтийские банки: из ABLV вывели 600 млн евро, из Norvik banka – не менее 43 млн евро. Также заметное сокращение депозитной базы произошло в Rietumu, за прошлый год банк стал лидером по оттоку депозитов. ABLV будет ликвидирован, а его вкладчики получат страховку в сумме до 100 000 евро. «Cамый популярный и динамично развивающийся банк страны принудительно ликвидируется без судебных решений. Причем жестче, чем в ходе прошлой кампании по борьбе с «отмыванием» в 2016 году, когда были закрыты Latvijas Krājbanka и Trasta komercbanka. После нее работа всех банков с клиентами — нерезидентами Латвии была резко затруднена», — отмечает управляющий директор Arbat Capital Алексей Голубович.

 

Джус говорит, что последствия будут очень серьезными, в Латвии готовятся законопроекты, которые направлены на сокращение доли нерезидентов в латвийских банках. «Остается надеяться, что участь банка ABLV не затронет остальные банки Латвии», — говорит Джус. Помимо упомянутых банков, еще ряд кредитных организаций работают с нерезидентами — Expobank Игоря Кима, Rigensis bank группы ICT Holding Александра Несиса F 42, бывший банк Аркадия и Бориса Ротенбергов Meridian Trade Bank, бывший банк Андрея Вдовина Signet Bank (ранее M2M Latvia), BlueOrange Bank, Baltic International Bank, Regional investment bank, LPB и PrivatBank Latvia. По словам сотрудника одного из латвийских банков, пока платежи с долларами для нерезидентов эти банки не отключали.

 

Многие банки в последние годы так или иначе попадались на рискованных операциях с деньгами нерезидентов: операции в интересах Северной кореи, молдавские схемы, коррупционные операции стран Средней Азии. После скандала с ABLV некоторые банки начали предпринимать заградительные меры для клиентов нерезидентов — Rigensis Bank рассматривает документы для открытия счета за 20 000 евро. В Латвии готовится законопроект о запрете работы с компаниями неспособными подтвердить наличие сотрудников и реального бизнеса в другой стране.

 

Последние скандалы, судя по всему, окончательно положат конец массовым банковским операциям россиян в Латвии. Министр финансов Латвии Дана Райзниеце-Озолой говорит, что десятке банков работающим с нерезидентами придется менять свои бизнес-модели. На начало 2017 года депозиты резидентов в латвийских банках составили 12,2 млрд евро (57%), а депозиты нерезидентов — 9,2 млрд евро. Просвиряков говорит, что банковский сектор Латвии находится в стагнации с 2008 года, активы всех банков страны (включая иностранные) продолжат падение, на конец 2017 года они составляли 28 млрд евро. Это меньше, чем активы второго частного банка в России — Московского кредитного банка.

 

Окончательно сокрушить латвийские банки может решение о введении санкций со стороны американских властей на обслуживание операций в долларах США. Просвиряков считает, что обслуживание сомнительных операций, недостаточный размер собственного капитала, большая зависимость от пассивов нерезидентов, разоблачение схем коррупционного покровительства со стороны регулятора — все это не дает возможности гарантировать жизнеспособность латвийским банкам. «Появляются сообщения о том, что крупные международные банки начинают отказывать латвийским банкам в проведении долларовых платежей. В ближайшее время мы увидим отток средств клиентов— нерезидентов из латвийских банков, что может стать триггером к коллапсу наиболее слабых игроков», — говорит Просвиряков. По последним данным Ассоциации коммерческих банков Латвии, лидером по оттоку депозитов стали три банка — Rietumu, ABLV, Regional investment bank.

 

К чему приведет дальнейшие закручивание гаек для россиян в Прибалтике? По словам партнера Paragon Advice Group Александра Захарова, глобальная система офшорных счетов останется доступна только для лиц, которые успели сменить налоговое резиденство. «Этим объясняется сумасшедший спрос на второе гражданство. Растет количество российских бизнесменов со вторым гражданством, которые хотят снять возможные риски запрета операций с долларов и евро со своими западными партнерами. Это исключает риски геополитики», — объясняет Захаров.  

 

И процесс уже начался. За последний год стало известно о массовом интересе бизнесменов из России ко второму гражданству. Центр исследования коррупции и организованной преступности (OCCRP) сообщал, что гражданство Кипра получили миллиардер Олег Дерипаска F 23. В списке натурализованных граждан Мальты, получивших паспорта в 2016 году, обнаружились имена десятков российских бизнесменов, включая основателя и совладельца «Яндекса» Аркадия Воложа F 85, владельца O1 Group Бориса Минца и членов его семьи, а также совладельца ICT Holding Александра Несиса.

«FORBES»

http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/358509-konec-vecherinki-banki-latvii-na-grani-kollapsa-no-ne-hotyat-obsluzhivat

 

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

Рейтинг всех персональных страниц

Избранные публикации

Как стать нашим автором?
Прислать нам свою биографию или статью

Присылайте нам любой материал и, если он не содержит сведений запрещенных к публикации
в СМИ законом и соответствует политике нашего портала, он будет опубликован